Song Eun-i tiết lộ bí quyết tài chính 30 năm với lãi suất 20% - Kim Sook gây sốc vì lỗ 37%

Thói quen tiết kiệm lâu năm của nghệ sĩ Song Eun-i đang một lần nữa thu hút sự chú ý. Tiếp nối câu chuyện về việc cô duy trì một sản phẩm tài chính được đăng ký từ thời lương tháng chỉ 200.000 won vào năm 1993 suốt hàng chục năm qua, lần này cô tiếp tục công khai tỷ lệ lợi nhuận tích lũy từ tài khoản tiết kiệm hưu trí. Phương pháp quản lý tài chính chú trọng vào việc quản lý tài sản dài hạn thay vì các biến động ngắn hạn của thị trường của cô đã trở thành tâm điểm chú ý.

Ngày 9 vừa qua, trên kênh YouTube 'VIVO TV' đã đăng tải video có tiêu đề 'Công khai tỷ lệ lợi nhuận đầu tư của Song & Sook ※ Nhân viên công ty chứng khoán sẽ đầu tư vào đâu? Lý do Kim Sook mở ứng dụng chứng khoán ngay trên sóng truyền hình'. Trước khi kết nối điện thoại với một nhân viên công ty chứng khoán, Song Eun-i và Kim Sook đã tiết lộ tình hình đầu tư của mỗi người và công khai bảng thành tích lợi nhuận ngoài mong đợi.

Người mở màn là Kim Sook. Cô than thở: "Thị trường chứng khoán ơi, bây giờ tôi có quá nhiều thứ phải tính toán", đồng thời tiết lộ tỷ lệ lợi nhuận của các quỹ ETF mà cô đang nắm giữ hiện đang ở mức âm 37%. Cô không giấu nổi sự thất vọng về khoản lỗ đầu tư và đưa ra phản ứng gần như là một lời phản đối đối với thị trường.

Song Eun-i cười và nói đùa về việc này: "Tại sao lại đi tính toán với người này chứ?", nhưng cũng tiếp lời: "Hiện tại không chỉ có một hay hai người đang bị kẹt vốn đâu". Đây là cảnh tượng mà hai người đã biến những biến động thị trường mà bất kỳ ai có kinh nghiệm đầu tư cũng có thể gặp phải thành một cuộc đối thoại giải trí.

Tuy nhiên, bầu không khí đã đảo ngược khi Song Eun-i công khai tỷ lệ lợi nhuận tích lũy từ tài khoản tiết kiệm hưu trí của mình. Cô cho biết: "Chẳng phải có tỷ lệ lợi nhuận tích lũy sao? Lợi nhuận tích lũy khác với lợi nhuận ngắn hạn", và tiết lộ tỷ lệ lợi nhuận tích lũy của mình đang ở mức 30%. Kim Sook ngay lập tức đáp lại: "Đang khoe khoang đấy à?", tiếp tục duy trì sự tương tác trêu chọc đặc trưng của cả hai.

Điểm đáng chú ý ở đây là khái niệm 'tích lũy' mà Song Eun-i nhấn mạnh. Việc lợi nhuận tại một thời điểm nhất định là tốt hay xấu và kết quả của việc vận hành tài sản trong thời gian dài là hai thứ khó có thể giải thích theo cùng một cách. Thực tế, hiệu quả của các sản phẩm tài chính cũng có thể thay đổi tùy thuộc vào thời gian đánh giá, tiêu chuẩn, việc phản ánh chi phí và cổ tức, vì vậy khó có thể đánh giá toàn bộ năng lực đầu tư chỉ dựa trên một con số duy nhất.

Lý do triết lý tài chính của Song Eun-i thu hút sự chú ý không chỉ dừng lại ở việc công khai lợi nhuận đầu tư gần đây. Trước đó, trên 'VIVO TV', cô từng tiết lộ rằng mình vẫn đang duy trì sản phẩm tài chính đã đăng ký từ năm 1993, thời điểm mà lương tháng của cô chỉ là 200.000 won. Cô giải thích rằng vào thời điểm đăng ký, sản phẩm này áp dụng mức lãi suất cao ở mức 20%, và hiện tại vẫn đang duy trì mức lãi suất ở ngưỡng 10%.

Vào thời điểm đó, trên mạng cũng xuất hiện nhiều suy đoán rằng vì cô là 'nguyên nổi tiếng sở hữu sản phẩm lãi suất cao trong gần 30 năm' nên chắc hẳn đã tích lũy được một khối tài sản đáng kể. Tuy nhiên, Song Eun-i đã trực tiếp vạch rõ giới hạn khi nói rằng việc lãi suất cao và quy mô tiền gốc là hai vấn đề khác biệt, và "số tiền không lớn đến thế".

Thay vào đó, điều cô nhấn mạnh là thói quen hơn là số tiền. Giải thích nhất quán của Song Eun-i là thói quen tiết kiệm đều đặn dù là số tiền nhỏ, nếu được tích lũy trong thời gian dài, có thể trở thành nền tảng cho việc quản lý tài sản có ý nghĩa. Cụm từ "những thứ nhỏ bé không hề nhỏ chút nào" của cô hàm chứa một triết lý tài chính khác biệt so với những câu chuyện thành công đầu tư hào nhoáng.

Trường hợp của Song Eun-i thú vị ở chỗ thái độ đối với việc tiết kiệm của cô tương đối nhất quán ngay cả khi môi trường tài chính của Hàn Quốc đã thay đổi đáng kể. Vào những năm 1990, lãi suất cao của các khoản tiền gửi tiết kiệm ngân hàng đóng vai trò quan trọng trong việc hình thành tài sản hộ gia đình, nhưng khi bước qua thời đại lãi suất thấp, tỷ trọng của các sản phẩm tài chính dạng thị trường như cổ phiếu, ETF và tài khoản hưu trí đã tăng lên.

Song Eun-i cũng đang tận dụng tài khoản tiết kiệm hưu trí để phù hợp với sự thay đổi của thời đại. Nếu trước đây cô duy trì một sản phẩm tài chính ổn định là 'tiết kiệm lãi suất cao' trong thời gian dài, thì hiện tại cô đang quản lý kết quả đầu tư thông qua tài khoản tiết kiệm hưu trí, vốn mang tính chất tài sản hưu trí dài hạn mạnh mẽ. Điều này có thể được hiểu là phương thức thay đổi công cụ tài chính theo chu kỳ sống thay vì coi tiết kiệm và đầu tư là hai khái niệm tách biệt.

Ngược lại, kinh nghiệm đầu tư của Kim Sook cho thấy thực tế của các nhà đầu tư cá nhân xuất hiện trong quá trình gia nhập thị trường gần đây. Cô thú nhận rằng trước đây từng "coi thường" những người không đầu tư chứng khoán, nhưng sau đó chính mình cũng vội vàng nhảy vào thị trường và ghi nhận mức lỗ -37% từ ETF. Đây là một khía cạnh của sự biến động mà một người vốn quan sát cơn sốt đầu tư từ xa, khi quyết định gia nhập thị trường muộn màng đã phải đối mặt.

Tất nhiên, không thể so sánh đơn thuần giữa tỷ lệ lợi nhuận tích lũy 30% của Song Eun-i và mức lỗ -37% của Kim Sook để định nghĩa ai thành công hay thất bại. Bởi lẽ thời gian đầu tư, quy mô nộp tiền, danh mục sản phẩm và thời điểm mua đều khác nhau. Thay vào đó, trường hợp của hai người cho thấy việc 'khi nào, đầu tư vào cái gì và nắm giữ trong bao lâu' quan trọng như thế nào trong việc giải thích tỷ lệ lợi nhuận.

Cuối cùng, lý do cuộc đối thoại của hai người vượt ra ngoài tiếng cười để thu hút sự quan tâm là vì nó vô cùng thực tế. Một người quản lý tài sản bằng cách không hủy bỏ các sản phẩm tài chính nhỏ trong suốt nhiều thập kỷ, trong khi người kia đang trải qua những tổn thất không ngờ sau khi gia nhập thị trường. Dù là câu chuyện tài chính của người nổi tiếng, nhưng bên trong đó chứa đựng trọn vẹn những lựa chọn và sai lầm mà các nhà đầu tư bình thường tại Hàn Quốc thực sự phải đối mặt.

Đặc biệt, phương pháp mà Song Eun-i thể hiện khác xa với những câu chuyện thành công đầu tư kiểu "ăn xổi". Thay vì theo đuổi lợi nhuận cao ngất ngưởng, cô ưu tiên duy trì các sản phẩm tài chính trong thời gian dài, kiểm chứng hiệu quả thông qua tài khoản hưu trí và trên hết là nguyên tắc quản lý liên tục dù chỉ với số tiền nhỏ.

Kim Sook cũng qua trải nghiệm lần này đã thể hiện sự nhìn nhận lại thái độ của mình đối với việc đầu tư. Bảng thành tích trái ngược của hai người đã hé lộ vấn đề về thời gian ẩn sau những con số mang tên 'tỷ lệ lợi nhuận'.

Sản phẩm tài chính 30 năm của Song Eun-i và kết quả ETF hiện tại của Kim Sook cuối cùng đều dẫn về một câu hỏi: Điều quan trọng trong quản lý tài chính không phải là bạn kiếm được bao nhiêu ngay lập tức, mà là bạn có thể duy trì phương pháp phù hợp với mục tiêu và thời gian đầu tư của mình một cách kiên trì hay không. Đó là lý do tại sao cuộc đối thoại đầu tư vui vẻ của hai người lại đưa ra một chủ đề thực tế vượt xa những tiếng cười đơn thuần cho khán giả.